Банкротство физических лиц,
если нет имущества в собственности для реализации.

Статья будет полезна для тех, кто попал в сложную  жизненную ситуацию: уволили с работы, тяжело заболел, потерял близкого человека или утратил   имущество в результате  стихийных бедствий.  Иногда, оформление банкротства остается единственным решением избавиться от непосильных долгов. С чего начать, чтобы   освободиться  от долгов? Подходит ли  Вам процедура банкротства и сколько она длится? Проводится ли реализация имущества? Об этих и других моментах нужно знать тем, кто решил на законном основании избавиться от долгов.

      

От каких долгов можно освободиться  и когда обратиться в суд?

        Списать долги перед кредиторами можно по кредитам, микро займам, налогам, штрафам, коммунальным услугам, распискам по договорам займа с физическими лицами и иным обязательствам. При этом, Закон О  несостоятельности (банкротстве) не допускает списание долгов  гражданина по алиментным обязательствам, по долгам в связи с  компенсацией за вред, который причинен жизни и здоровью, по долгам, которые образованы причинением вреда имуществу других лиц, например вследствие дорожно-транспортного происшествия; по долгам, которые связанны с   компенсацией  по уголовным делам.      

         Если сумма долгов  составляет больше 500 тысяч рублей и возникла просрочка по обязательствам  более  трех месяцев, арбитражный суд принимает к рассмотрению дело о банкротстве гражданина.

 

Как начать  процедуру банкротства и сколько она длится?

      Процедура банкротства не предполагает, что должник только лишь  на основании искового заявления  в суд   получает статус банкрота  и освобождается от долгов. Так как закон защищает не только должников,   то процедура освобождения гражданина от долгов подразумевает   максимальное  погашение должником   обязательств.     В процессе признания гражданина банкротом  привлекается финансовый управляющий, который следит за соблюдением законных  интересов всех участников по делу. Финансовый управляющий утверждается арбитражным судом.         

      Процедура банкротства длится от нескольких месяцев до нескольких лет. На сроки влияет размер задолженности, наличие у должника имущества, выбор процедуры для погашения обязательств и иные обстоятельства.

     При рассмотрении дела о банкротстве арбитражный суд может применить к должнику следующие процедуры:

- реструктуризацию долгов;

- реализацию имущества.

      Прекратить производство по делу  можно, подписав мировое соглашение. 

       Процедура реструктуризации долгов применима тогда, когда должник имеет источник дохода и способен по   Плану реструктуризации, который утвержден судом,  погашать  задолженность. Срок процедуры не более трех лет.  Её применение  позволяет должнику сохранить  имущество, в том числе то, которое является предметом залога. Положительным моментом является и то, что сумма долга увеличиваться не будет, т.е. проценты и штрафы на кредиты не начисляются.

       В том случае, если реструктуризация долгов невозможна, то судом выносится решение о признании должника банкротом и введении другой процедуры -  реализации имущества. Указанная процедура осуществляется не более, чем 6 месяцев.  

       

Что  происходит с имуществом в процедуре банкротства?

Отсутствие у должника имущества, которое могло бы быть направлено на удовлетворение требований кредиторов, не будет препятствием для введения процедуры реализации имущества. Нужно учитывать то, что не достаточно заявить в суде, что имущества нет. Важно будет быть готовым к тому, чтобы представить доказательства, что в течение последних трех лет имущество не было продано.  

      Если же должник имеет в собственности  имущество, то оно будет распродано финансовым управляющим на открытом аукционе   с той целью, чтобы за счет его стоимости   произвести выплаты  кредиторам.

      В конкурсную массу включается  имущество должника, на которое может быть наложено взыскание, заработная плата и иные источники дохода. Есть исключения. Нельзя наложить взыскание на:

-жилое помещение, если это  единственное жилье;

-земельный участок, на котором расположено единственное жилье;

-предметы быта, за исключением драгоценностей и предметов роскоши;

-алименты на несовершеннолетних детей;

-пенсию и пособия;

-деньги в размере прожиточного минимума;

-орудия профессиональной деятельности и прочее имущество, изъятие которого лишит источника дохода должника.

     Что же касается имущества, которое находится в залоге, то оно так же идет на реализацию. Средства от продажи такого имущества  залогодержатель имеет право получить в первую очередь. 
     Суд закрывает дело о банкротстве только после использования  всех возможных средств для погашения обязательств. Должнику присваивается статус банкрота, а остаток долга подлежит списанию. Закон запрещает инициировать свое банкротство в течение пяти лет после завершения процедуры реализации имущества. Если в течение этого срока инициатором процедуры выступит кредитор, то  должник не будет освобожден от обязательств.

          

Какие расходы несёт должник при  проведении процедуры  банкротства?

Процедура судебного банкротства –платная процедура. До подачи заявления должник обязан   уплатить  государственную  пошлину в размере 300 рублей, перечислить  на депозит суда 25 тысяч рублей за процедуру для вознаграждения финансовому управляющему. Кроме того, за счет  должника возмещаются  затраты,  которые несёт финансовый управляющий, в том числе почтовые расходы, затраты, связанные с опубликованием сведений на федеральном ресурсе,  а также  в газете «Коммерсантъ»,  расходы  на лиц, услуги которых могут потребоваться, например, оценщиков.  Что делать если нет денег на банкротство?

 

Альтернатива: бесплатное банкротство.

Альтернативой судебному банкротству  является внесудебная,  упрощенная процедура. Преимущество  процедуры –   бесплатность. 

Условиями  упрощенной процедуры являются:

(1) Сумма долгов гражданина не меньше 50 000 и не больше 500 000 тысяч рублей.

(2) В отношении гражданина было возбуждено,  а в последствие окончено исполнительное производство, в связи с тем, что у него нет имущества, на которое можно было бы обратить взыскание. Исполнительный  документ возвращен взыскателю.

(3) На момент подачи заявления отсутствуют не оконченные или не прекращенные  исполнительные производства.

(4) У должника отсутствует доход 

        В случае, если  должник соответствует заявленным условиям, то   может подать письменное заявление о признании  банкротом через МФЦ по месту жительства (пребывания).  С собой нужно взять:

-паспорт, ИНН  и СНИЛС;

-постановления судебного пристава исполнителя – об окончании исполнительных производств;

-список  кредиторов с указанием точных сумм. Если гражданин не укажет в списке какого-либо кредитора, то от обязательств по возврату ему  долга освобожден не будет.  

    Заявление и список   кредиторов подается по форме МФЦ.

    Сотрудники МФЦ проверяют соответствие заявителя установленным критериям и в течение трех рабочих дней включают сведения о нем  в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента начинается процедура внесудебного банкротства. Процедура упрощенного банкротства длится  шесть месяцев.

     В течение срока процедуры внесудебного банкротства:

-гражданин не имеет права брать кредиты, заключать договора, которые обеспечивают кредит  (договора залога, поручительства);

-кредиторы, заявленные в списке, имеют право направлять запросы о наличии у должника имущества в государственные органы, то есть разыскивать имущество. Если они выявили имущество, то имеют право подать заявление в арбитражный суд. Так же с заявлением о признании гражданина банкротом  обращаются кредиторы, требования которых не в полном объеме включены, или кредиторы, требования которых  не включены в список. В случае, если арбитражный суд признает заявления кредиторов обоснованными, то процедура внесудебного банкротства прекращается и начинается процедура судебного банкротства.

        Если  со стороны кредиторов в течение шести месяцев заявлений  не поступало,  то процедура внесудебного банкротства завершается освобождением гражданина от долгов, указанных в заявлении. Сотрудники  МФЦ включают сведения о завершении процедуры в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента применить принудительное взыскание по долгам гражданина невозможно.

 Если гражданин признан банкротом во внесудебном порядке, то повторить процедуру упрощенного банкротство сможет  не ранее, чем через десять лет.